创新“链捷贷” 盘活产业链 直击企业融资痛点

5月，广东已进入炎炎夏日。在家电之都顺德，走进万家乐的生产车间，只见工人们开足马力，热火朝天地忙碌着。随着复工复产的稳定，仅5月份万家乐的订单量就已经达到了70万台，“6·18”电商行业年中大促的临近更是带来了海量订单。

面对生产旺季，万家乐总裁钟少海既高兴，又有点担心。原来，一个燃气热水器的背后，需要上百个零部件和上百家供应商，整个产业链是环环相扣的，上游及时供货才能保障万家乐的产品供应。然而疫情期间，现金成了很多企业的稀缺品，如何保障企业以及上游供应商的资金周转?

中国农业银行广东省分行(以下简称广东农行)创新“链捷贷”，一键批量服务产业链供应链中的企业，解决了万家乐及其上游供应商的燃眉之急。

直击企业融资痛点

广东不仅是制造大省，也是全球供应链中的重要一环。疫情期间，不少制造型企业复工复产后，在经营生产中都面临着困难。

位于顺德均安镇的奥荣电器是一家生产电热水器、不锈钢内胆等产品的制造型企业，也是万家乐的主要供应商之一。让奥荣电器总经理王泽着急的是，万家乐的货款回笼需要一定时间，而他的供应商都是钢材、化工等产品，这些大宗材料都需要现金购买。可是，奥荣电器原来的贷款额度已经用完了，如果采用拆东墙补西墙的方式，只能再去其他银行办理贷款来结算供应商的货款，一来需要企业的抵押物，二来办理贷款所需的时间以及利息等也会加重企业的经营成本。

正当王泽为资金来源一筹莫展时，广东农行创新推出的“链捷贷”帮上了大忙。这是一款纯线上供应链融资产品，围绕核心企业的产业链，对它的多级(1-N)供应商进行的穿透式融资。作为万家乐的供应商之一，奥荣电器品尝到了农行金融产品创新“头啖汤”，目前已通过“链捷贷”融资800多万元，有效解决了资金周转难题。

盘活生产全产业链

万家乐是顺德本土一家生产燃气热水器的企业，20世纪80年代以来，它将热水器带进了千千万万的中国家庭，目前，万家乐产品的内销占比约95%。作为一家老牌知名企业，万家乐的供应商比较多，他们平常主要以现金汇票和银行承兑汇票来进行结算。

2019年底，万家乐开始使用广东农行新推出的“链捷贷”产品。在整个复工复产周期，万家乐担心的是上游供应商的及时供货问题和他们的生存问题。“链捷贷”的推出很及时，有了“链捷贷”，一方面，万家乐减少了开立银行承兑汇票缴纳保证金的资金压力，另一方面，它的供应商也提前获得了资金支持。

疫情期间，“链捷贷”的优势更加明显，它的“秒放款”功能让万家乐总裁钟少海感到十分欣喜。由于可以线上操作，几秒钟之内，万家乐就可以将融资额度转给奥荣电器，奥荣电器接过接力棒，又可以秒转给自己的上游供应商，一环扣一环，整个产业链就通过“链捷贷”盘活了。

在顺德，目前广东农行已向万家乐、碧桂园和新宝等多个商圈提供“链捷贷”融资服务，涵盖家电制造、高端装备制造、绿色环保、生活厨卫、汽车配件制造等产业，为小微企业复工复产、顺德实体经济注入了新鲜“血液”。

优化普惠金融生态

近年来，随着互联网经济的全面渗透，银行传统的线下业务亟待创新。广东农行“链捷贷”依托金融科技应运而生，具有良好的示范效应和推广价值，对上游企业来说，融资成本降低，线上办理贷款更加方便。对聚集着很多上游供应商的核心企业而言，既深化了与上游合作，也提升了整个供应链管理效能。

“链捷贷”的突破点在于率先探索多级穿透业务模式和资金闭环管控体系，是围绕核心企业的产业链，对它的多级供应商进行的一种纯线上、穿透式融资，能够服务核心企业商圈里的多级供应商，而且供应商在融资的时候可以做到免担保、免抵押、纯信用。“链捷贷”推出后，很受企业欢迎。

目前，广东农行已为860户供应商提供“链捷贷”融资服务，投放金额超过75亿元，其中，91.69%为融资一千万元及以下的普惠型小微企业。在2020年疫情的特殊时期，使用“链捷贷”产品，客户不用去银行，只需通过全流程网上操作，就能在线自助申请贷款、用款以及还款，解决资金紧缺的燃眉之急。

“链捷贷”产品在广东创新研发后，已在全国农行得到推广，目前已上线供应链超120条，融资额接近200亿元，为农业银行服务实体经济，解决中小微企业融资难、融资贵问题提供了一条新的有效途径。

(数据来源：中国农业银行广东省分行)